Las transferencias bancarias son envíos de dinero realizados a la orden de un cliente desde su cuenta bancaria en una entidad (ordenante) a otra designada (beneficiario). En caso de realizarse entre cuentas del mismo banco se denomina traspaso.
Desde la Asociación de usuarios financieros (ASUFIN) señalan que "las transferencias podrán realizarse cualquier día, durante las 24 horas y el dinero deberá llegar a la cuenta del destinatario en un plazo de 10 segundos, prevaleciendo así la inmediatez. En este periodo de tiempo, la entidad informará a la persona que realiza la transferencia sobre la llegada de los fondos al destinatario".
Este es el motivo por el que te pueden bloquear una transferencia
Según apuntan desde el Banco de España, "puede ocurrir que una transferencia, pese a ejecutarse correctamente y haberse cargado en la cuenta del ordenante, no llegue a su beneficiario".
Los expertos del banco central nacional indican que "en estos casos, la entidad en cumplimiento de la normativa de blanqueo de capitales, podrá bloquear los fondos transferidos hasta verificar la identidad de los implicados en la operación y recabar la documentación que le permita verificar la relación existente entre los fondos de las cuentas y la actividad profesional o empresarial de los mismos".
Una norma que "prohíbe a las entidades realizar operaciones con los clientes que no hayan sido identificados y al no detallar qué documentos en concreto sirven para acreditar la fuente de ingresos o el origen de los fondos, será el banco quien informe al cliente de la documentación necesaria en cada caso concreto".
El cumplimiento de la normativa de blanqueo de capitales, la razón detrás de los bloqueos
Como bien se ha mencionado previamente, puede ocurrir que una transferencia no llegue a su beneficiario. Esto se da porque las entidades bancarias cumplen con la normativa de blanqueo de capitales. Según el Consejo de la Unión Europea, "el blanqueo de capitales y la financiación del terrorismo constituyen un problema importante para la economía de la UE y su sistema financiero, así como para la seguridad de los ciudadanos".