Julio y agosto suelen ser meses tranquilos para el mercado hipotecario. La gente se va de vacaciones, los bancos y las notarías están bajo mínimos y, por tanto, las decisiones importantes, como puede ser la compraventa de una vivienda, se dejan para la vuelta al cole de septiembre. Sin embargo, el euríbor no quiere descansar y está animando mucho más de lo previsto el mercado hipotecario en estas fechas.
El índice de referencia más utilizado en Europa para calcular el tipo de interés que se pagará por una hipoteca variable ha dado la sorpresa y, contra todo pronóstico, registra este mes la mayor caída del año: baja algo más de una décima en julio respecto al dato registrado el mes anterior y anota así su valor más bajo registrado desde enero de 2023 (3,337%).
Concretamente, el euríbor se encuentra ahora mismo, a falta de un dato diario para cerrar el mes, en el 3,53%, algo más de una décima (0,118 puntos) por debajo del dato de junio (3,65%) y también algo más de seis décimas (0,617 puntos) por debajo del dato del mismo mes de 2023 (4,149%). Además, este indicador ha registrado a lo largo de las últimas semanas de este mes los datos diarios más bajos del año, alcanzando incluso valores en torno al 3,4%. Por ejemplo, el viernes 26 se situó en el 3,426%, el lunes día 29 registró un 3,425% y este martes 30 de julio cayó aún más, hasta el 3,406%, el valor diario más bajo registrado también desde marzo de 2023. Esto le ha llevado a anotar en la media mensual su mayor caída interanual en 11 años, desde junio de 2013.
“Después de un periodo alcista como el que vivimos el año pasado, el descenso que estamos viendo en el euríbor es lógico, sobre todo porque en el mercado hipotecario estamos en un momento en el que vemos cierto optimismo de cara a que el Banco Central Europeo continúe con la bajada de los tipos de interés a la vuelta de vacaciones, en su reunión de septiembre”, analiza Simone Colombelli, director de Hipotecas del comparador y asesor hipotecario iAhorro.
1.300 euros menos al año
Que el euríbor baje es siempre una buena noticia para los hipotecados a tipo de interés variable, que de momento verán cómo las cuotas de sus hipotecas podrían bajar entre 55 y 110 euros en caso de que les toque este mes hacer su revisión anual y entre 4 y 8 euros si tienen que hacer la revisión semestral. Para calcular el ahorro de quien tenga que hacer ahora su revisión anual hay que tener en cuenta el dato de julio de 2023 (4,149%) y el actual (3,53%). Por ejemplo, quien tenga contratada una hipoteca a tipo de interés variable de 150.000 euros, con revisión anual, un plazo de 30 años y un diferencial del 0,99% verá cómo pasará de pagar 818 euros a abonar una cuota de 763 euros al mes. Esto supone una rebaja de 54 euros cada mes o, lo que es lo mismo, de 658 euros al año. Igualmente, si la cuantía de esta hipoteca fuera de 300.000 euros, con las mismas condiciones, vemos que esa cuota bajaría casi 110 euros mensuales: de los 1.636 euros que pagaría hasta ahora a los 1.526 euros que abonaría a partir de la revisión de este mes. De este modo, el abaratamiento anual es de 1.317 euros. Por su parte, en caso de que el hipotecado hubiera elegido revisar su cuota de forma semestral en vez de anual, también debería tener en cuenta el dato que el euríbor registró en enero de 2024, cuando se situó en el 3,609%. Por tanto, en la revisión actual la bajada será mínima, ya que el indicador ahora solo se encuentra 0,077 puntos porcentuales por debajo del dato de hace seis meses. Así, en el caso de que tenga contratada una hipoteca a tipo de interés variable de 150.000 euros, un plazo de 30 años y un diferencial del 0,99% al que habría que sumar el dato del euríbor para calcular su tipo de interés, vemos que, pese a que también empezó pagando 818 cada mes, con la revisión de enero esa cuota se redujo hasta los 768 euros y ahora bajará otra vez, pero apenas tres euros al mes: hasta los 764 euros. Esto supone una rebaja mensual de 4 euros y semestral de 25 euros. Asimismo, en una hipoteca de 300.000 euros con las mismas características, la rebaja tampoco sería muy elevada: de pagar una cuota de 1.537 euros a partir de enero, desde ahora abonará una de 1.529 euros.
Los datos
3,526%
Euríbor. El Banco de España ha confirmado que el euríbor firmó el pasado mes su cuarta caída consecutiva al situarse en el 3,526%, un dato que se reduce en 12,4 puntos básicos frente al 3,65% de junio, y en 62,3 puntos básicos con respecto al 4,149% que registró en el mismo mes de 2023.
De esta forma, la tasa de referencia interbancaria ha alcanzado su menor valor desde enero de 2023, cuando el ciclo de subidas de los tipos de interés por parte del Banco Central Europeo todavía estaba a medio camino.
680 euros
Descenso de la hipoteca. Esto se traducirá en que una persona que tenga contratada una hipoteca variable de 150.000 euros a 30 años y con un diferencial del 0,99% más euríbor y deba revisar su tipo de interés con el euríbor de julio registrará un leve descenso en su cuota de 56,6 euros al mes. Esto equivale a casi 680 euros al año. Este cálculo implica el máximo nivel de descenso para una persona que haya contratado una hipoteca con ese nivel financiado, ya que al tratarse de una revisión, al principio del préstamo (es decir, le quedan 30 años por amortizar), el cambio en el tipo de interés tiene mucho más impacto al haber mucho principal por amortizar.