Los hogares vascos dedican el 30 % de sus ingresos al pago de la hipoteca tras la subida de los tipos de interés

El alza de los tipos de interés ha elevado en Euskadi el pago de la hipoteca del 26 % del sueldo en 2016 al 30 % del salario el año pasado, un porcentaje considerado "tolerable", que se podría rebasar este año y el que viene debido a las previsiones que apuntan a que se mantendrán las subidas de tipos.

El Observatorio Vasco de la Vivienda, dependiente del Gobierno vasco, ha publicado un informe sobre el impacto de la subida de tipos interés, tras la escalada del euríbor -este miércoles está en el 3,57 %-.

Este alza de los tipos en 2022 se ha notado de forma muy notable en las hipotecas a tipo variable: En una simulación de una hipoteca media de 160.000 euros a 30 años, el impacto de la subida del 0,5 % al 3,5 % supone cerca de 250 euros mensuales de incremento del coste financiero.

Evolución de los tipos de interés en Euskadi. Observatorio Vasco de la Vivienda.

Cuota media mensual de 720 euros

La cuota promedio mensual de la hipoteca en Euskadi en 2022 se sitúa en 720 euros, 49 euros más que la media estatal. El mayor salario medio en Euskadi supone que el esfuerzo para el pago de la vivienda se sitúe en el 30 % de los ingresos, frente al 32 % en el conjunto del Estado.

Cuota media

Sin embargo, el esfuerzo para el pago de la hipoteca ha crecido desde el 26 % en 2016 al 30 % en 2022. Las previsiones que apuntan al aumento de la cuota hipotecaria supondrán que se mantenga esta tendencia.

El documento recuerda que Euskadi es la única comunidad autónoma que mantiene de forma generalizada la deducción por compra de vivienda en el IPRF, lo que reduce el coste efectivo del pago de las hipotecas en un promedio de 80 euros mensuales.

La subida de tipos no afecta a los desahucios

Hasta el momento el impacto de la escalada en los tipos de interés no se está viendo reflejado en las estadísticas de ejecuciones hipotecarias y lanzamientos (desahucios) asociadas a las mismas.

Así, en 2022 se registraron 180 ejecuciones hipotecarias en Euskadi según el INE, y de hecho, se han reducido respecto a 2021 cuando sumaban 239 ejecuciones; los lanzamientos judiciales en Euskadi en 2022 son unos cuarenta por trimestre, similar hasta el momento a las de 2019 y 2021.

Sin embargo, ante la previsión de que en 2023 y 2024 se mantengan o incrementen los tipos de interés y, por tanto, las cuotas hipotecarias, el informe advierte de que es previsible que aumente el número de personas y familias que van a tener que afrontar un esfuerzo financiero para el pago de la hipoteca que sobrepase las "cotas tolerables" que se sitúan en torno al 30 % de los ingresos.

Más hipotecas a tipo fijo

La hipoteca a tipo variable, que hace 6 años suponía el 90 % del total que se firmaban, en 2022 solo supone el 42 % del total, de forma que las hipotecas a tipo fijo superan ya la mitad, y con ello se reduce la exposición a los incrementos del euríbor.

De momento, esta subida de tipos no afecta al ritmo en la firma de hipotecas, que continúa con una tendencia creciente desde 2013, cuando se firmaron 12.146 hipotecas hasta las 22.905 hipotecas en 2022.

Evolución del número de hipotecas constituidas en Euskadi y en el Estado entre 2010 y 2022. Observatorio Vasco de la Vivienda.

No obstante, esta cifra se encuentra muy lejos de las 30.000 hipotecas que se constituyeron en la primera década de este siglo, y todavía es pronto para ver los efectos de la subida del euríbor en la concesión de hipotecas.

El importe medio por hipoteca constituida ha crecido en Euskadi en 130.000 euros desde 2019 hasta alcanzar 163.000 euros de promedio en 2022 y supera la media estatal de 147.000 euros.

Más endeudados en Bizkaia y Gipuzkoa

Este nivel medio de endeudamiento resulta muy diferente según la localización de la vivienda, siendo considerablemente más elevado en Gipuzkoa y Bizkaia que en Álava.

El endeudamiento por la hipoteca de los hogares es mayor en Gipuzkoa y Bizkaia. Observatorio Vasco de la Vivienda.